在次贷危机中，金融市场的过度杠杆主要是由以下因素助长的：
低利率环境：次贷危机爆发前，美联储实施了长达数年的低利率，导致资金成本低廉，投资者倾向于使用杠杆来放大投资回报。
资产价格泡沫：房地产市场出现泡沫，许多投资者通过高杠杆投资于次级抵押贷款（subprime Mortgage）等高风险资产，以追求高回报。
杠杆金融机构的存在：许多金融机构和投资基金采用高杠杆策略，通过借款来增加投资规模，获取更高的收益，进而加剧了金融市场的杠杆化程度。
信用评级机构的失职：信用评级机构低估了次级抵押贷款等高风险资产的风险，使得这些资产的信用评级高于实际风险水平，从而鼓励投资者使用更多杠杆进行投资。
资产证券化：许多次级抵押贷款被打包成复杂的金融衍生品，通过资产证券化的方式进行交易，这种高度复杂的金融工程使得市场风险难以评估，加剧了市场的杠杆化程度。
管理者在管理资金时，需要警惕市场的过度杠杆现象，避免过度依赖借款来获取投资回报。建议管理者在决策时要审慎评估风险，保持适度的杠杆比例，避免过度杠杆化导致的风险。同时，加强对市场的监控和风险管理，及时调整投资组合，降低杠杆率，保护资金安全。
在实际案例中，可以引用次贷危机中雷曼兄弟的破产。雷曼兄弟是一家采用高杠杆策略的投行，在次贷危机中由于大量持有次级抵押贷款等高风险资产，加剧了其负债的风险，最终导致了公司的破产。这个案例表明，过度杠杆化可能会带来灾难性的后果，管理者需要引以为戒，避免市场过度杠杆化的风险。